信用不能丢 助学贷款应该以什么抵押和担保？

10月22日《新闻晚报》消息，上海某 大学 115名在读大学生没有及时归还助学贷款的利息，校方在全校公布了他们的系别和姓名。没想到这一举动引来学生质疑：又不是违法违纪，学校凭什么公开这些可能对个人带来负面影响的不良信息？ 听了大学生的质疑，我哑然失笑：只许自

10月22日《新闻晚报》消息，上海某大学115名在读大学生没有及时归还助学贷款的利息，校方在全校公布了他们的系别和姓名。没想到这一举动引来学生质疑：又不是违法违纪，学校凭什么公开这些可能对个人带来负面影响的不良信息？

听了大学生的质疑，我哑然失笑：只许自己违约，不许别人维权，这是什么逻辑呀！你们由学校校勤助中心协助申领到助学贷款，学校就没有采取措施追缴相关费用的权力吗？

　 校方仅公开违约同学的姓名、系别，并没有侵犯他们的肖像权，所公示的是事实，从法律角度来说，并没有侵犯个人权。如果说学校这么做会给大学生造成一定的心理压力，那么这应是校方采取这种手段的预期目标，也是违约大学生为自己失信行为所必须付出的代价。

　 有人认为，公开违约大学生的姓名和系别这种方式不是最好的追讨利息手段，还有更为合理的讨要方式。这种说法我承认，但在此我提请诸位关注这样一个问题：助学贷款（包括利息）该以什么抵押、担保？众所周知，银行发放社会贷款时，需要贷款人提交等额或超额的有价物作为抵押，或请有偿还能力的他人作担保。而助学贷款目前是无抵押、无担保发放，以致各地都出现了一些“背信弃义”、“忘恩负义”的“老赖”，银行蒙受经济损失，让热心助学的学校和其他部门寒心，还损毁了大学生的形象。

　 如何让受助大学生践约还款？我以为还得回到银行的抵押、担保方式上来。一贫如洗是大学生申请助学贷款的原因，他们能够抵押的只有个人信用。信用值千金，信用就是大学生申领助学贷款时可以抵押的“有价证券”，信用就是银行回收助学贷款的“切入口”。不妨在签订贷款协议时就把丑话说在前头，告知其背信弃约后可能面临的惩罚，其中完全可以包括公开个人姓名和系别这些算不得“惩罚”的内容。担保，穷学生很难找到肯为他们担保的有实力者，惟有学校是最合适的担保人。把学校“绑”进申贷业务之中，目的是赋予学校适时管理、协助追贷的法律责任。学校作为直接的学生管理者，完全有能力帮助银行追贷：学生在校时，校方可以“先礼后兵”，以学生的个人信用为“抓手”逐步升级催贷；学生离校后，校方可以协助银行跟踪追贷，或扣押毕业证书，只出具附有毕业证书编号和有关情况说明的学历证明，在有限期内既不影响毕业生，又把还贷的“线”握在手中。

　 助学贷款不能及时、全额收回，损失的不仅仅是银行的钱，还有学生个人的信用、社会各界的温暖关怀、十分利好的助学机制。因此，在助学贷款推行过程中引进抵押和担保模式，完善助学贷款追贷机制十分重要。（成彪）