多面看待大学生欠贷不还现象

据9月9号《海南经济报载》：中国农业银行海口市龙华支行发出催收助学贷款公告，676名拖欠助学贷款的大学毕

据9月9号《海南经济报载》：中国农业银行海口市龙华支行发出催收助学贷款公告，676名拖欠助学贷款的大学毕业生同时“上榜”。想必大家已不止一次听说大学生拖欠助学贷款事件。更令人遗憾的是，从一些农行和工行的统计数据得之，大学生的欠贷率是最高的。那么，为何自开办助学贷款业务以来大学生拖欠情况屡屡发生？笔者认为有以下几点：

其一，毕业生就业难。众所周知，申请助学贷款的学生绝大部分都来自贫困家庭，他们基本就是靠助学贷款来完成自己的学业，而如今越来越严峻的就业形势致使了其中相当一部分学生毕业后较长时间内无法找到工作或不得不在相当低的工资水平下工作。可想而知，连生存都困难的大学毕业生哪来多余的钱去还上银行贷款？

其二，银行的催款机制存在一定问题。据了解，银行通常是通过贷款合同上填写的电话、地址联系学生。而如今大学生毕业后流动性极大，电话、地址随时都可能变化。倘使每次都要求学生主动与银行联系，麻烦且不说，恐怕相当一部分学生会忘记与银行联系。另外，由于贷款金额小，银行也不会专门请人负责催收，一般都采取在媒体上集中公布的方式，提醒学生还贷。笔者认为，银行应该变被动为主动，在办理助学贷款务必要求学生留下较长久的联系方式（如家庭住址、家庭电话、父母电话或单位等等）外，还要适时更新学生的联系方式，如通过学生就读过的大学以及其同学老师甚至目前的工作单位等及时掌握欠贷学生的联系方式；并特别注意适时与欠贷者取得联系，提醒其欠贷情况。不要一没联系上就任其不管，直至到期时才去某媒体上集中公布一下。这样往往适得其反，不仅会使一些学生的自尊心受到伤害，给他找工作就业等制造“信用问题”，还会导致一些学生产生继续拖欠或拒还等报复或反感心理。

其三，不排除部分恶意欠款行为，有些学生自以为数额小利息低，暂时不还也无所谓；甚至有些学生存在侥幸心理，以为只要银行联系不上自己就不用还款了，当然这部分学生指的是那些有能力还而不愿还的。对于这样不守信用的学生，银行可以联系其本人或家人或工作单位等，对本人进行警告，并明确告知还款日期。倘使未按时还贷，有必要在媒体进行公告，并将恶意拖欠行为计入个人信用档案中，甚至进行起诉。

但笔者始终认为，大学生毕业后找不到工作或收入低是导致还贷难的主要原因。所以，银行千万不能搞一刀切：只要发现到期未还者，就视为恶意拖欠，计入个人信用系统中。这样会给这些学生以后的工作、生活、信贷等造成相当大的不良后果。在此，笔者认为应进一步建设人性化的还款机制。倘使那些贫困学生被证实没有找到工作或暂时确实没有还贷能力，银行可以考虑过把还贷期适当延后。

在此，笔者呼吁银行以及社会理性些人性些看待大学生欠贷不还现象，不要动不动就指责这些大学生的品质存在问题，对他们造成伤害。否则，我国的“温馨教育”政策会让许多贫困毕业生感觉不温馨。